Международные платежи: факторы, влияющие на скорость

Шаген Григорян - Генеральный директор компании «ВЭД-Мастер». Международные платежи сегодня — нерв делового мира. Скорость переводов напрямую влияет на цепочки поставок, успех бизнеса и доверие партнёров. Именно поэтому бизнесу все чаще важна не только цена сделки, но и скорость, с которой осуществляются финансовые расчёты.

Когда деньги доходят быстрее всего Сегодня в мире международных переводов вопросы про «быстрые» и «медленные» страны вторичны: нет разницы, в какую юрисдикцию уходят деньги — конечно, если речь не идёт о государствах из «чёрного» списка FATF (Financial Action Task Force on Money Laundering — группа разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег). Гораздо важнее нюансы маршрута трансакций. Они могут совершаться практически моментально в нескольких случаях. Один банк, одна валюта Самые быстрые переводы — это внутрибанковские операции в национальной валюте той юрисдикции, где осуществляется платёж. Логика здесь простая: когда отправитель и получатель обслуживаются в одном банке, деньгам не нужно «путешествовать» по сложным маршрутам. Например, в Китае: перевод внутри крупнейшего банка в юанях пройдёт почти моментально. Один банк-корреспондент Банки-корреспонденты — это те финансовые институты, через которые проходит платёж, если прямой связи между банками нет. Если цепочка корреспондентов минимальна (особенно если корбанк у сторон один и тот же) — скорость проведения платежа значительно выше просто потому, что платежи идут по «коридору» без лишних «пересадок». Системы быстрых платежей Третий вариант по скорости — локальные системы быстрых платежей: европейская SEPA, американская ACH.

Их задача — автоматизировать и снизить издержки оборота средств внутри крупных валютных зон. Такие системы зачастую обеспечивают перевод за считанные секунды, если нет дополнительных факторов риска. Когда скорость теряет силу Когда денежный перевод выходит за пределы одной страны и банковской системы, в игру вступают корреспондентские банки. Каждый этап такого маршрута — это очередной шанс замедления, проверки или вообще «зависания» платежа из-за compliance (проверок происхождения, назначения средств и благонадёжности контрагентов). Сроки исполнения зависят от работы конкретных банков и даже от «настроений» корбанков, которые могут устраивать дополнительные проверки при возникновении вопросов к одной из сторон (например, если у отправителя или получателя ранее уже имелся негативный кейс, который отражён в банковской системе). География скорости: мифы и реальность юрисдикций Сама по себе юрисдикция — не всегда ключевой фактор срока платежа. Главное — прозрачность трансакции, совпадения профиля компаний и назначения перевода, а также степень доверия банков друг к другу. Однако существуют страны, в которые отправить платёж попросту невозможно — не только в силу очевидных санкций (Иран, Сирия, Северная Корея), но и из-за внутренней политики отдельных банков. Иногда они могут перестраховываться и избегать работы с участниками острых мировых событий: так, весной 2024 японские банки массово отказывались от переводов в Израиль после активной фазы конфликта с Палестиной. Скрытые триггеры задержек Сумма перевода Отправка крупных сумм привлекает особое внимание соответствующих служб банков и может затянуться из-за внутреннего контроля и запросов дополнительных документов. Кроме внутренних регламентов банков, стоит учитывать рабочие календари — национальные праздники и выходные. Вроде бы банальность, но многие забывают: если в США или Китае сейчас выходной или государственный праздник, банковский день там сокращён. В этом случае операции замораживаются до первого рабочего дня — и это не зависит от внутренних регламентов отправителей. Исключение — прогрессивные онлайн-банки, способные запустить платёж и в нерабочие дни, если в это время трудятся их корреспонденты. Внимание к мелким операциям у банков ниже, но при подозрительной структуре (например, нетипичной юрисдикции) даже небольшой платёж может вызвать настороженность, что автоматически добавляет несколько лишних часов или даже несколько суток ожидания проведения трансакции. Часовые пояса Это еще одна «невидимая» преграда. Согласовать мгновенную обработку между Америкой и Гонконгом практически невозможно: пока на одном конце планеты только встают, на другом уже ночь, а если у банка появляются вопросы — цепочка удлиняется до следующего операционного окна. Как платёжный агент может ускорить перевод денег Практика показывает: индивидуальный подход к обработке операции, внимательный подбор юрисдикции, банка и валюты позволяют выбрать вариант, который позволяет деньгам действительно дойти быстро. Современный платёжный агент не просто отправляет деньги — он планирует перевод, анализируя клиентскую историю, репутацию счетов, предстоящие праздники и загруженность маршрута. И предлагает сценарий, где учитывается все: и желание минимизировать расходы, и требования к скорости, и уровень доверия между сторонами сделки. Такой подход особенно важен для малого и среднего бизнеса, где стоимость неудачного или задержанного платежа крайне высока. Поэтому важно подбирать надёжного платёжного агента, который детально разбирается во всех нюансах международных переводов. Рекомендации: как ускорить путь вашего платежа Сегодня финансовая логистика становится частью конкурентного преимущества компании. Чтобы платёж пришёл быстро, полезно:

заранее согласовывать с получателем (поставщиком) компанию-плательщика; предоставлять как можно больше информации о платеже — договоры, данные об открытых счетах/реквизитах (это может помочь найти оптимальное решение), ссылку на ваш сайт; обращаться к платёжным агентам, которые смогут подобрать оптимальный маршрут для платежа; проверять производственные календари и часовые пояса стран, через которые идёт платёж.

Заключение Скорость международных платежей — это не случайность, а результат грамотного планирования и знания нюансов финансовых маршрутов. Чтобы деньги доходили максимально быстро, важно учитывать не только тарифы и комиссии, но и время работы банков и особенности валютных систем — а также правильно подбирать платёжного партнёра, роль которого в последнее время стала ключевой для любого бизнеса, живущего на международной скорости.